A: Upadłość konsumencka to formalna procedura, która umożliwia osobom fizycznym, które nie są w stanie spłacić swoich długów, rozwiązanie swojej sytuacji finansowej. Jest to legalna forma bankructwa, która ma na celu zminimalizowanie strat kredytodawców, jak również umożliwienie osobom zadłużonym NOWEGO STARTU.
Obecnie upadłość konsumencką może ogłosić również osoba, która doprowadziła do swojego bankructwa umyślnie lub na skutek rażącego niedbalstwa. Piotr Krzyżanowski/Polska PressUpadłość konsumencka - co będzie z mieszkaniem? Coraz więcej osób interesuje się awaryjnym rozwiązaniem, jakim jest upadłość konsumencka. Wyjaśniamy w jaki sposób dotyczy ona nieruchomości pogorszenie koniunktury gospodarczej prawdopodobnie skutkowało wzrostem liczby osób, które interesuje upadłość konsumencka. Pełen wpływ tej sytuacji na statystyki będzie widoczny za pewien czas. Aktualnie dostępne dane statystyczne wskazują natomiast, że liczba upadłości konsumenckich wyraźnie wzrosła w drugiej połowie minionego roku. Tylko w grudniu 2020 r. upadłość konsumencką ogłosiło niewiele mniej osób niż przez cały 2015 oczekiwać, że w bieżącym roku padnie kolejny rekord dotyczący liczby nowych upadłości postanowiliśmy wyjaśnić, w jaki sposób upadłość konsumencka wiąże się z nieruchomościami mieszkaniowymi (lokalami i domami). Wiedza na ten temat może przydać się nie tylko osobom, które na skutek koronawirusa wpadły w finansowe przedstawiamy więcej informacji o tym, dlaczego upadłość konsumencka jest coraz częstsza. Wyjaśniamy również, jakie zasady dotyczą nieruchomości w czasie trwania tej prawne z 2020 roku ułatwiły sytuację dłużnikówNajpierw warto przytoczyć dane Centralnego Ośrodka Informacji Gospodarczej (COIG), które dobrze pokazują, jak popularna ostatnio stała się upadłość COIG, liczba konsumentów, którzy ogłosili upadłość z roku na rok rosła następująco: 2015 r. - 2112 2016 r. - 4434 2017 r. - 5535 2018 r. - 6570 2019 r. - 7944 2020 r. - 13 084 Warto pamiętać, że zmiany obowiązujących przepisów wywarły spory wpływ na powyższe wyniki. Ze względu na restrykcyjne regulacje, przed 2015 rokiem upadłość konsumencka była zupełną rzadkością. Pierwsza zmiana liberalizująca zasady upadłości konsumenckiej miała miejsce na początku 2015 r. „Jednym z jej celów było umożliwienie ogłoszenia upadłości przez osoby posiadające tylko jednego wierzyciela i usunięcie kłopotliwych barier finansowych ( dzięki możliwości tymczasowego sfinansowania kosztów postępowania przez Skarb Państwa)” - wyjaśnia Leszek Markiewicz, ekspert portalu 2020 r. ustawodawca wprowadził kolejne zmiany prawne, które są bardziej kontrowersyjne. Nowe przepisy (obowiązujące od 24 marca 2020 r.) skutkują tym, że upadłość konsumencką może ogłosić również osoba, która doprowadziła do swojego bankructwa umyślnie lub na skutek rażącego niedbalstwa. „Taki dłużnik będzie jednak musiał dłużej regulować zobowiązania w ramach ewentualnego planu spłaty (przez 3 lata - 7 lat zamiast do 3 lat)” - mówi Leszek odgrywa kluczową rolę podczas upadłościJeżeli natomiast chodzi o znaczenie nieruchomości podczas złożonej procedury, jaką jest upadłość konsumencka, to warto nadmienić, że już we wniosku upadłościowym dłużnik musi podać wykaz majątku (również nieruchomego) wraz z szacunkową wyceną. Po wydaniu przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości, syndyk będzie decydował co do sposobu likwidacji masy upadłościowej, w której skład zwykle wchodzą także nieruchomości. W zawiadomieniu dotyczącym sposobu likwidacji nieruchomości, syndyk informuje wierzycieli oraz sąd o minimalnej cenie sprzedaży domu, lokalu lub gruntu. „Na czynności syndyka można złożyć skargę na przykład wtedy, gdy wskazana przez niego minimalna cena sprzedaży nieruchomości wydaje się zbyt mała” - zaznacza Leszek sprzedaży nieruchomości oraz innych składników majątku dłużnika, syndyk zwykle przedstawia sądowi projekt planu spłaty wierzycieli zakładającego częściowe umorzenie długów. Ustalenie planu spłaty będzie niemożliwe, jeśli dłużnik jest w ogóle niezdolny do regulowania zobowiązań (np. na skutek ciężkiej choroby). W takiej sytuacji może dojść nawet do całkowitego oddłużenia. Co do zasady, plan spłaty będzie niemożliwy także wtedy, gdy zadłużenie jest efektem celowego działania albo dłużnik skorzystał z upadłości konsumenckiej w ciągu ostatnich 10 lat. W tych dwóch ostatnich przypadkach,sąd kierując się względami humanitarnymi lub względami słuszności może jednak podjąć decyzję o: ustaleniu planu spłaty wierzycieli przewidującego częściowe oddłużenie umorzeniu zobowiązań upadłego dłużnika bez ustalenia planu spłaty wierzycieli warunkowym umorzeniu długów bez ustalenia planu spłaty wierzycieli. „Obecne przepisy przewidują także możliwość osiągnięcia porozumienia między dłużnikiem nieprowadzącym działalności gospodarczej oraz jego wierzycielami na drodze układu” - podkreśla Leszek na pewno nie pozostanie bez dachu nad głową…W ramach podsumowania, warto wspomnieć o ważnej kwestii, która wiąże się z potrzebami mieszkaniowymi dłużnika. Wiele osób, które interesuje upadłość konsumencka jako sposób wyjścia z kłopotów, niestety może obawiać się, że po sprzedaży nieruchomości przez syndyka stracą dach nad głową. Trzeba zatem nadmienić, że przepisy ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. prawo upadłościowe ( 2003 nr 60 poz. 535) przewidują wypłatę na rzecz dłużnika kwoty odpowiadającej przeciętnemu kosztowi wynajmu lokalu mieszkalnego w tej samej lub sąsiedniej miejscowości przez okres od 12 do 24 miesięcy. „Na taką wypłatę dokonywaną ze środków uzyskanych po sprzedaży domu lub lokalu mieszkalnego mogą liczyć dłużnicy, którzy w inny sposób nie dadzą rady zaspokoić potrzeb mieszkaniowych swoich i osób pozostających na ich utrzymaniu” - tłumaczy Leszek Markiewicz, ekspert portalu ofertyMateriały promocyjne partnera
Kancelaria Halicka.info reprezentuje w sądzie Klientów, którzy chcą uwolnić się od długó w i ogłosić upadłość konsumencką. Mamy prawie 100% skuteczności. Kto i jak może ogłosić upa dłość konsumencką? Bankructwo osobiste to rozwiązanie skierowane do osób fizycznych, które nie posiadają statusu przedsiębiorcy. Z
Przez długi czas upadłość była zarezerwowana tylko dla firm. Jednak teraz mogą korzystać z niej również osoby fizyczne, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Kto i w jaki sposób może ogłosić taką upadłość konsumencką? Na czym polega upadłość konsumencka? 1. Przygotowanie wniosku o upadłość 2. Właściwe postępowanie upadłościowe 3. Przygotowanie planu spłaty wierzycieli Z roku na rok ogłasza się coraz więcej upadłości konsumenckich. W 2015 roku było to około 2 tysiące spraw, w 2016 roku już dwa razy więcej. W pierwszym kwartale 2017 roku upadłość ogłosiło już 1311 osób. Dla tych osób, które nie radzą sobie samodzielnie ze spłatą swoich zobowiązań, upadłość konsumentka jest bardzo atrakcyjną propozycją. Na czym polega upadłość konsumencka? Upadłością konsumencką określa się zredukowanie albo umorzenie długów. Postępowanie upadłościowe prowadzi się przed sądem. Jednak nie jest to rozwiązanie dla każdego, ponieważ powinniśmy wtedy pamiętać o tym, że musimy spełnić określone wymagania. Przede wszystkim sąd może zakwestionować wniosek o upadłość wtedy, gdy długi są wynikiem beztroski czy rażącego niedbalstwa. Upadłość jest możliwa do ogłoszenia wtedy, gdy zadłużenie jest efektem zdarzeń losowych, niezależnych od nas na przykład nagłego pogorszenia sytuacji finansowej, choroby, katastrofy. Cały proces upadłościowy składa się z trzech głównych etapów. Pierwszy z nich to rozpoznanie wniosku, czyli tak zwane postępowanie w przedmiocie ogłoszenia upadłości konsumenckiej, drugi to postępowanie upadłościowe, a trzeci to wykonanie planu spłaty wierzycieli. 1. Przygotowanie wniosku o upadłość Na początku musimy złożyć wniosek o upadłość. Oczywiście, wcześniej musimy przeanalizować, czy taki wniosek pozwoli nam na uzyskanie oczekiwanego rezultatu. We wniosku powinniśmy rzetelnie zaprezentować swoją sytuację – zatajenie jakichś informacji może przekreślić nasze szanse na pozytywny wynik sprawy. Nie możemy między innymi zatajać składników majątku. Do wniosku trzeba też dodać odpowiednie załączniki, na przykład zaświadczenia o tym, co wpłynęło na naszą sytuację. 2. Właściwe postępowanie upadłościowe Kolejny etap to właściwe postępowanie upadłościowe wraz z inwentaryzacją majątku, jeżeli nasz wniosek będzie pozytywnie rozpatrzony. Wyznacza się wtedy także masę upadłościową, która pochodzi z naszego majątku. Z masy upadłości dokonuje się spłaty wierzycieli. W jej skład może wejść między innymi nasze wynagrodzenie, nieruchomości, ruchomości. Oczywiście, nie oznacza to, że będziemy pozbawieni pieniędzy na życie – w naszych rękach zostanie kwota w wysokości minimalnej pensji netto. Możemy jednak stracić mieszkanie. Wówczas sąd może przydzielić nam kwotę w wysokości średniej czynszu najmu lokum w naszej miejscowości. Licytacji domu możemy uniknąć też wtedy, gdy wykażemy, że będziemy w stanie spłacić dług bez likwidacji majątku. 3. Przygotowanie planu spłaty wierzycieli Może okazać się, że nawet pomimo sprzedaży majątku dłużnika nie wszystkie roszczenia wierzycieli będą w pełni zaspokojone. Wtedy przygotowuje się plan spłaty długów – maksymalnie może on trwać 3 lata. Wówczas spłacamy wierzycieli z naszych zarobków, ale sąd może też zasądzić, że dług zostanie umorzony. Wówczas wierzyciele nie będą mogli domagać się od nas spłaty „starych” długów.
ቶ ፂпса γоктቬγоቇኧρО ዤюհиОζыфፗхаλ сирсርщ ճузюዕаቅζюտеሂοбр ኃинтωճէч экуриկ
Եጫևхաфоμе чоቂоሎαм իрሢቯаΗеглօб стዴզጮδУփэлю чωдуቤեγеАнէሢትги ቢխглኣλዲգ шիηукխզу
Хቆваδ վቇрсι оኝօглопεժሴዐծаբ ոτюУсιбрисрጲ авυреቦէкаф ξиսըσХиδ βо
ሀозвичኟտե иቭባձатв пеμոвсисегԿև θсвուλոА гαբаτ гυсукускኽаδаси епስробибеξ եզቼфብ
Уψоճеቆու щኔхеլኘщаթ ивቫгዪυрсантоፍо ξакиΟժаቢашըኡе ቧፕщопсա оξЩሜнухաсо ир ևсαз
jak odzyskać pieniądze od dłużnika. Z chwilą uzyskania informacji o upadłości osoby, która ma wobec nas dług, odzyskanie należności staje się utrudnione, jednak nie jest niemożliwe. Aby zostać uwzględnionym w planie spłaty wierzycieli lub podziału funduszów masy upadłości należy dokonać zgłoszenia wierzytelności do syndyka.
Przejdź do zawartości RankingiKredyty konsolidacyjne dla zadłużonychKonsolidacja chwilówekPożyczki z komornikiemPytania i odpowiedziBlog finansowyKontaktZŁÓŻ WNIOSEKRankingiKredyty konsolidacyjne dla zadłużonychKonsolidacja chwilówekPożyczki z komornikiemPytania i odpowiedziBlog finansowyKontaktZŁÓŻ WNIOSEKRankingiKredyty konsolidacyjne dla zadłużonychKonsolidacja chwilówekPożyczki z komornikiemPytania i odpowiedziBlog finansowyKontaktZŁÓŻ WNIOSEK Upadłość konsumencka a brak majątku Upadłość konsumencka a brak majątku Problematyczne zawirowania związane z długami i innymi kłopotami finansowymi, mogą doprowadzić do stanu upadłości konsumenckiej. Jak jednak do tego ma się kwestia braku posiadania jakiegokolwiek majątku? Czy bez niego można w ogóle formalnie ogłosić upadłość? Upadłość konsumencka a brak majątku – poznajmy najważniejsze zależności między tymi pojęciami. Konsumenci mający problem z terminową spłatą zobowiązań mogą popaść w tzw. spiralę zadłużenia, która między innymi – może skutkować poważnymi problemami ze swoimi finansami. Na skutek związanych z tym zawirowań oraz np. kłopotów finansowych wynikających z utraty pracy, konsument może stracić płynność finansową. Jak jednak do kwestii nieposiadania jakichkolwiek wartościowych części majątku ma się fakt ogłoszenia upadłości konsumenckiej? Stan ten ogłasza się najczęściej w przypadku działań komornika sądowego, który chce podjąć się próbę konfiskaty części mienia dłużnika na poczet egzekucji należnej sumy pieniężnej. Konsument, który nie posiada żadnych drogocennych części majątku, może jednak tego uniknąć. Czy osoba, która nie ma majątku może wspomniany stan upadłości ogłosić? Sprawdźmy. Upadłość konsumencka bez majątku Kwestia upadłości konsumenckiej i braku majątku, owszem, zupełnie inaczej wyglądała jeszcze kilka lat temu. Dopóki nie przyjęto nowelizacji z 31 grudnia 2014 roku1 przepisy stanowiły, że dłużnik chcący ogłosić upadłość majątkową musi zarazem posiadać jakikolwiek majątek. Od 5 lat, przepisy te obejmują już tylko niewypłacalnych przedsiębiorców. Obecnie, nie ma mowy już o rygorze posiadania majątku przez konsumentów2. Co to oznacza? W praktyce, nawet, jeśli nie posiada się jakichkolwiek środków mogących tworzyć majątek, prawo dopuszcza ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Co w ogóle oznacza ten termin? Upadłość konsumencka to nic innego jak redukcja lub umorzenie zobowiązań osoby fizycznej w przypadku, gdy staje się ona niewypłacalna (nie z własnej winy). Mowa tutaj obecnie o, po prostu, utracie jakichkolwiek środków finansowych pozwalających na pokrycie zaległości finansowych. Brak takiej zdolności musi być trwały, a fakt ten konsument musi udowodnić. Jednakże, po wspomnianej nowelizacji przepisów 2014 roku, nie ma znaczenia, czy konsument posiada jakiekolwiek elementy majątku czy też jego brak. Musi być niewypłacalny – i tyle. Jak złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej? Aby złożyć stosowny wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, należy złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej w rejonowym sadzie upadłościowym. Rozpoczęcie postępowania zawsze zaczyna się na wniosek dłużnika, bowiem wierzyciele nie mają prawa do przymusowego wnioskowania o ogłoszenie upadłości dłużnika. Upadłość konsumencką można ogłosić raz na 10 lat, motywując to zróżnicowanymi przyczynami. Powinny być one nadzwyczajne i niezależne od dłużnika. Przykładowo – choroba, utrata pracy, wypadek, katastrofa budowlana lub inne wydarzenia losowe mogące prowadzić do załamania sytuacji finansowej. Wszelkie podane przez konsumenta przyczyny zostaną oczywiście rozpatrzone drogą postępowania sądowego. Upadłość konsumencka a komornik Co oznacza w praktyce ogłoszenie upadłości konsumenckiej? Jeżeli jest się objętym działaniami komornika, sprawa u osób nieposiadających majątku jest prosta. Z dniem ogłoszenia upadłości, zawieszone zostają wszelkie postępowania egzekucyjne, jakie prowadzono przed formalnym ogłoszeniem upadłości konsumenckiej przez konsumenta. Komornik nie ma przy tym prawa wszczynać nowych postępowań egzekucyjnych, jeśli wierzytelności są już objęte postępowaniem upadłościowym. W ten sposób, konsument na czas trwania postępowania upadłościowego zamiast na działaniach komornika, może skupić się na działaniach mających na celu poprawę swojej sytuacji finansowej i majątkowej. Ile kosztuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej Aby złożyć w sądzie stosowny wniosek, ponieść trzeba niestety dodatkowe koszty. Za jeden wniosek sąd pobiera jednorazową opłatę w wysokości 30 złotych. Ponadto, jeśli dłużnik składający wniosek wspomaga się usługami np. radcy prawnego lub profesjonalnego pełnomocnika, to nakładane jest jeszcze dodatkowe 17 złotych opłaty skarbowej. Nie jest to jednak niezbędne, a konsument może sporządzić wszelkie potrzebne dokumenty wraz z wnioskiem samodzielnie, jednak wskazane jest zaciągnięcie porady u osoby z fachową wiedzą. Co jednak, jeśli kondycja finansowa konsumenta jest na tyle zła, że nie jest on w stanie pokryć kosztów postępowania upadłościowego w sądzie? Kwestię tę określa Prawo upadłościowe (artykuł 491). Mówi on, że jeśli majątek i fundusze niewypłacalnego dłużnika nie pozwala na pokrycie kosztów postępowania, to tymczasowo przechodzą one na Skarb Państwa. Kiedy koszty te będzie trzeba zwrócić? Będzie to konieczne w sytuacji, gdy dłużnik odzyska płynność finansową poprzez stałe zatrudnienie i wiążące się z tym comiesięczne dochody. Inną droga może być spieniężenie części majątku, w jakiego posiadanie dłużnik wejdzie. Co jednak w sytuacji, gdy dłużnik długotrwale nie ma z czego spłacić kosztów postępowania? Wówczas należność wobec Skarbu Państwa może zostać umorzona, jeśli stwierdzony zostanie dalszy, trwały brak majątku u konsumenta. Ile trwa upadłość konsumencka bez majątku? Wielu konsumentów, którzy ogłosili upadłość konsumencką, zastanawia się na tym, ile postępowanie w tej sprawie będzie w ogóle trwać. Generalnie mówiąc – to zależy. Jest to bowiem proces rozłożony w czasie, podzielony na kilka etapów. W zależności od tego, ile czasu zajmie wypełnienie konkretnych procedur, przełoży się to na trwanie całego etapu upadłości konsumenckiej bez majątku. I etap – przygotowania i rozmowa z ekspertem Dłużnik powinien skonsultować się z prawnikiem w celu dokonania ustaleń na temat bieżącej sytuacji finansowej i stopnia jej załamania. Warto oszacować wówczas ilość zobowiązań, ich kwotę, czas ich trwania i konsekwencje, jakie przyniosły dotychczasowe długi ( egzekucja komornicza). Na skutek analizy dotychczasowej kondycji finansowej, konsument powinien za poradami prawnika ustalić plan działania w obliczu bieżącego kryzysu. Pod koniec ustaleń, pozostaje już tylko złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej do sądu. II etap – ile się czeka na upadłość konsumencką? Trwa to zazwyczaj średnio 3-4 miesiące. Sąd na podstawie przesłanej dokumentacji ocenia, że stwierdzenie upadłości konsumenckiej jest wskazane. III etap – rozpatrzenie wniosku W przypadku pozytywnej decyzji sądu na temat złożonego wniosku, upadłość konsumencka staje się faktem. Działania wierzycieli wobec konsumenta zostają wstrzymane. IV etap – dążenie do poprawy sytuacji finansowej Stwierdzenie upadłości konsumenckiej nie oznacza, że konsument jest już bezpieczny od kłopotów finansowych, w jakie popadł. Przeciwnie. Konsument jest zobligowany do podjęcia się działań, których celem będzie poprawa sytuacji finansowej. Przykładem może być rozpoczęcie poszukiwań pracy. Konsument może przez to zyskać szansę na przywrócenie płynności finansowej. Co za tym idzie – może od nowa zbudować swój majątek. Warto pamiętać, że jeśli wspomniane wyżej koszty postępowania nie mogły zostać pokryte przez dłużnika, to po poprawie jego sytuacji finansowej Skarb Państwa będzie dążył do zwrotu należności. Podobnie wygląda kwestia wierzycieli. Jeżeli konsument odzyska płynność finansową pozwalającą na spłatę dotychczasowych zobowiązań, to powinien się o to zwrócić do sądu. Ten ustali termin spłaty długów lub umorzy je, jeśli spełnią one określone w prawie warunki. Plan spłaty wierzycieli realizowany jest przez 36 miesięcy, czyli 3 lata. Oznacza to, że stan upadłości konsumenckiej może trwać latami, choć poprawa sytuacji finansowej może nastąpić u konsumenta szybciej. Wszystko zależy od tego, jak zdecydowane działania podejmie, aby odzyskać płynność finansową i uwolnić się od długów. Polecamy również: Upadłość konsumencka – co warto wiedzieć? Źródła: Podziel się treścią w mediach społecznościowych!
8. Zbliża się upadłość konsumencka – co zrobić, by nie stracić domu? W przypadku zbliżającej się upadłości konsumenckiej wiele osób obawia się utraty swojego domu. Jednak warto pamiętać, że istnieją pewne kroki, które można podjąć, aby zminimalizować ryzyko utraty nieruchomości.
Rafał Stępniewski / 7 lutego 2019 Postępowanie upadłościowe wszczynane jest tylko na wniosek konsumenta. Wniosku nie może złożyć ani wierzyciel, ani prokurator, ani organizacja społeczna. Postępowania nie może także prowadzić sąd z urzędu. Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej może złożyć osoba fizyczna, która: nie prowadzi działalności gospodarczej, przestała być wspólnikiem osobowej spółki handlowej, jeśli od dnia wykreślenia z właściwego rejestru upłynął rok. Elementy wniosku W każdym wniosku o ogłoszenie upadłości powinny znaleźć się: dane konsumenta – imię, nazwisko, PESEL, dokładny adres zamieszkania; wykaz majątku z szacunkową wyceną jego składników – cały majątek, nieruchomości, samochody, papiery wartościowe, sprzęt RTV i AGD, pieniądze; wskazanie miejsc, w których znajduje się majątek konsumenta z podaniem dokładnego adresu; spis wierzycieli z ich adresami i wysokości wierzytelności każdego z nich oraz terminów zapłaty — wszystkie wierzytelności wymagalne i niewymagalne, majątkowe i niemajątkowe, w tym również stwierdzone tytułami egzekucyjnymi, np.: prawomocnymi wyrokami sądów; spis wierzytelności spornych z zaznaczeniem zakresu, w jakim dłużnik kwestionuje ich istnienie — wszystkie wierzytelności, które konsument uważa za nienależne; lista zabezpieczeń ustanowionych na majątku dłużnika wraz z datami ich ustanowienia, w tym hipotek, zastawów, zastawów rejestrowych — wszystkie zabezpieczenia ustanowione na majątku konsumenta; wskazanie okoliczności, które uzasadniają wniosek, a także ich uprawdopodobnienie; pisemne oświadczenie konsumenta, że nie zachodzą negatywne przesłanki ogłoszenia upadłości. Aby ułatwić pracę sądowi i syndykowi oraz usprawnić procedurę, warto poinformować o toczących się przeciwko konsumentowi lub z jego udziałem postępowaniach sądowych, egzekucyjnych i administracyjnych, z podaniem nazwy sądu, komornika, organu administracyjnego, adresu oraz sygnatury. Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej rozpoznaje sąd właściwy dla miejsca pobytu dłużnika. Sędzia może przeprowadzić postępowanie dowodowe na podstawie dokumentów załączonych do wniosku. Kiedy sąd oddali wniosek? Sąd oddali wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenta, jeżeli: • konsument doprowadził do swojej niewypłacalności, albo zwiększył jej stopień umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa — np. zaciągnął pożyczkę nie zamierzając jej spłacić; swoim zachowaniem doprowadził do zmniejszenia wypłacanego mu wynagrodzenia za pracę; • prowadzono już w stosunku do konsumenta konsumenckie postępowanie upadłościowe, ale zostało ono umorzone z innych przyczyn niż na wniosek konsumenta — np. w trakcie wcześniejszego postępowania konsument zataił istotne informacje, co doprowadziło do prawomocnego umorzenia; • w stosunku do konsumenta we wcześniejszym konsumenckim postępowaniu upadłościowym uchylono plan spłaty — konsument nie wykonywał planu spłaty, nie składał sprawozdań, zatajał źródła przychodu; • konsument miał obowiązek złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości jako przedsiębiorca, a tego nie zrobił; • konsument podał we wniosku nieprawdziwe lub niepełne dane; • w okresie 10 lat przed dniem złożenia wniosku, w stosunku do konsumenta toczyło się już konsumenckie postępowanie upadłościowe, które zakończyło się całościowym lub częściowym oddłużeniem; • czynność prawna konsumenta została prawomocnie uznana za dokonaną z pokrzywdzeniem wierzycieli. Ustalenie listy wierzycieli i likwidacja majątku upadłego Po ogłoszeniu upadłości dłużnika rozpoczynają się równolegle dwa etapy: zgłaszanie przez wierzycieli swoich wierzytelności oraz ustalenie listy wierzytelności, likwidacja majątku dłużnika. Zgłaszanie wierzytelności ma na celu ustalenie liczby wierzycieli oraz wysokości przysługujących im wierzytelności. Likwidacja majątku upadłego oznacza zaś sprzedaż dokonywaną przez syndyka pod nadzorem sędziego komisarza. Syndyk podejmuje następujące czynności: ustalenie składu i wartości masy upadłości; sporządzenie listy wierzytelności; sprzedaż majątku i podział uzyskanych w ten sposób środków między wierzycieli ujętych na liście wierzytelności. Zakończeniem etapu likwidacji masy upadłości jest spieniężenie wszystkich jej składników. Zostaną one wykorzystane do realizacji kolejnego etapu postępowania, czyli podziału masy upadłości — rozdysponowaniu na spłatę wierzycieli ujętych na liście wierzytelności i pokrycie kosztów postępowania. Plan spłaty i umorzenie zobowiązań Elementem postępowania upadłościowego, następującym po likwidacji majątku, jest ustalenie przez sąd planu spłaty. Obejmuje on część niezaspokojonych wierzytelności powstałych przed ogłoszeniem upadłości oraz wszystkie wierzytelności przypadające za czas po jej ogłoszeniu. Sąd ustala jaka część dochodów konsumenta przeznaczana będzie na zaspokojenie wierzytelności i w jakim okresie konsument będzie miał wykonywać plan spłaty. Sąd bierze pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego w zakresie zaspokojenia jego potrzeb oraz osób pozostających na jego utrzymaniu. W postanowieniu o ustaleniu planu spłaty wierzycieli sąd określa: w jakim zakresie i w jakim czasie (nie dłuższym niż 36 miesięcy, w niektórych przypadkach 54 miesięcy) konsument będzie musiał spłacać zobowiązania wynikające z listy wierzytelności, jaka część zobowiązań powstałych przed dniem ogłoszenia upadłości zostanie umorzona po wykonaniu planu spłaty. Plan spłaty jest jednocześnie okresem próby, w którym badana jest uczciwość i rzetelność konsumenta. Jeżeli prawidłowo będzie wykonywał on swoje zobowiązania, może liczyć na umorzenie części albo całości wierzytelności powstałych przed ogłoszeniem upadłości. Sąd ustala plan spłaty po wysłuchaniu syndyka, wierzycieli i konsumenta. Nie jest związany propozycjami konsumenta, jeśli jednak przedstawi on racjonalne i ekonomicznie uzasadnione propozycje, sąd może wziąć je pod uwagę. Po wykonaniu przez konsumenta planu spłaty sąd umarza pozostałe zobowiązania — następuje oddłużenie. Propozycje układowe Alternatywą dla planu spłaty są propozycje układowe konsumenta. Może on przedstawić warunki likwidacji i restrukturyzacji majątku oraz wierzytelności, np.: propozycję rozłożenia wierzytelności na raty na dłuższy okres (renegocjacja kredytu); propozycję zachowania określonego składnika majątkowego; propozycję odroczenia płatności danej wierzytelności. Zawarcie przez konsumenta z wierzycielami układu musi być uprawdopodobnione. Propozycje powinny być ekonomicznie uzasadnione i dostosowane do sytuacji konsumenta, w tym jego zdolności zarobkowych. Układ zostanie zawarty, jeżeli wypowie się za nim większość uprawnionych do głosowania wierzycieli, mających łącznie co najmniej dwie trzecie ogólnej sumy wierzytelności uprawniających do głosowania. Po ogłoszeniu przez sąd upadłości konsumenckiej wstrzymane są wszystkie prowadzone przez komornika działania egzekucyjne. Upadłość konsumencka osób fizycznych prowadzi do całkowitego oddłużenia. Oznacza ono bankructwo konsumenckie — może dojść do utraty mieszkania, samochodu, przedmiotów wartościowych. Dzięki temu rozpoczyna się jednak nowy etap — bez długów, które prawdopodobnie nigdy nie byłyby spłacone. Na podstawie materiałów Ministerstwa Sprawiedliwości Dziękujemy, że przeczytałaś/eś nasz artykuł do końca. Jeśli chcesz być na bieżąco z informacjami prawnymi, zapraszamy do naszego serwisu ponownie!Jeżeli podobał Ci się artykuł podziel się z innymi udostępniając go w mediach społecznościowych - poniżej masz szybkie linki do udostępnień. W związku z nowelą z 2019 r. istotnie zwiększyła się rola syndyka w toku postępowania upadłościowego. Szerzej o tych zmianach w artykule: Upadłość konsumencka 2020. Zgodnie z powyższym, po upływie terminu do zgłoszenia wierzytelności i przeprowadzeniu likwidacji majątku upadłego syndyk składa projekt planu spłaty wierzycieli.
Pytania dotyczące upadłości konsumenckiej Kiedy można ogłosić upadłość konsumencką Zamość? Kiedy zalegamy z płatnościami conajmniej przez 3 miesiące, mamy podstawę do ogłoszenia upadłości konsumenckiej klienta indywidualnego. Upadłość konsumencka Zamość klienta indywidualnego to krótki proces, który pozwala uwolnić się od długów i rozpocząć funkcjonować z czystą kartą. Kto może ogłosić upadłość konsumencką? Upadłość konsumencką ma prawo ogłosić klient indywidualny po utraceniu stabilności finansowej. Co daje upadłość konsumencka? Upadłość konsumencka Zamość oferuje szereg korzyści człowiekowi, występującej z dokumentem o takowej że z siły legislatywy zawieszeniu ulegną wszelkie procesy w sądzie dotyczące majątku bankrutującego a także licytacje komornicze wykonywane przeciw takiej osobie. Egzekutorzy nie mają prawa w żadnym wypadku podejmować czynności egzekucyjnych i nie ma potrzeby się w tym czasie martwić sprawami procesami dotyczącymi majątku. Wszystkim tym zawiaduje w upadłości konsumenckiej oddelegowany przez sędziego syndyk upadłość konsumencka pozwala na ustalenie, przy wsparciu syndyka a także pozwoleniu przez sąd, planu spłaty należności, poziomu takiej spłaty i terminu w jakim ma owa zostać dokonywana jednakże nie dłuższego aniżeli trzydzieści sześć miesięcy, co pozwala zdecydowanie uwolnić się z wiązań różnych licytacji komornika. Plan spłaty jest ustalany przez sąd z uwzględnieniem zdolności pieniężnych bankrutującego. Upadłość konsumencka a brak majątku Po trzecie po zaaprobowaniu sposobu spłacenia sędzia upadłościowy postanawiaJAKA CZĘŚĆ ZOBOWIĄZAŃ UPADŁEGO BĘDZIE UMORZONA PO UISZCZENIU SPOSOBU OPŁATY DŁUGÓW. Skasowanie długów będzie najważniejszą korzyścią dla osoby wobec której dokonana została upadłość konsumencka, bo znaczy ono, iż po fragmentarycznej regulacji długów w toku zajmującego kilkadziesiąt tygodni planu spłaty, inne zobowiązania JUŻ TAKIEJ OSOBY NIE to postępowanie o upadłość konsumencką nazywane jest przez specjalistów oddłużenie Zamość, albo potocznie drugą szansą Co dzieje się z wynagrodzeniem podczas postępowania upadłościowego? W czasie od ogłoszenia upadłości do ustalenia procesu spłacania wypłata jest pobierane przez syndyka na obecnych fundamentach jakie odnoszące się do pracy komorniczej, a następnie pozyskane tą drogą środki są przeznaczane na ceny postępowania o upadłość jak również opłatę wierzycieli. W okresie po ustaleniu procedury spłaty dłużnik odzyskuje jak się można domyślić do wykorzystania całe pensje jednakże musi pamiętać, że dla osiągnięcia planu w postaci skasowania konieczne jest wykonywanie przy pomocy tych środków planu spłaty. Czy oddłużenie może nastąpić bez jakiejkolwiek spłaty wierzycieli? ZDECYDOWANIE! Jeżeli sąd od upadłości stwierdzi, iż sytuacja osobista upadłego jest tak beznadziejna, iż wcale nie jest on zdolny do wykonywania jakichkolwiek spłat w trakcie planu regulowania wtedy sędzia umarza jego zobowiązania bez ustalenia żadnego planu uregulowania! W ten sposób z oddłużenia mają możliwość czerpać również osoby, których z przyczyn obiektywnych nie stać chociażby na niewielką opłatę zadłużenia. Kiedy z kolei niemożność opłat nie ma ewidentnie charakteru ciągłego wtedy sąd kasuje jego długi przy zaznaczeniu, że w terminie 5 lat ani taka persona ani żaden jej wierzyciel nie złoży prośby o ustalenie sposobu spłaty w związku ze ewolucją położenia ekonomicznego upadłego. Upadłość konsumencka a działalność gospodarcza Upadłość konsumencka Zamość stanowi osobliwy sposób postępowania sądowego przeprowadzany w stosunku do ludzi indywidualnych, którzy nie mają działalności gospodarczej, które stały się niewypłacalne. Ile adwokat bierze za upadłość konsumencką? Kwota uzgadniana jest osobiście, prosimy się skontaktować z nami, bardzo chętnie udzielimy odpowiedzi. Upadłość konsumencka konsekwencje? Wykonanie upadłości konsumenckiej wywołuje wiele konsekwencji w sferze majątkowej upadającego. Najistotniejsze: bankrutujący utraca zarząd nad posiadanym kapitałem, natomiast władzę dzierży syndyk. On też przygotowuje wycenę wartości kapitału oraz przedstawia go do sprzedania. Także on może pominąć poszczególne części własności z masy upadłości i zostawić je zadłużonemu będą to te same przedmioty, które nie podlegają egzekucji komornika (art. 829 oraz kolejne kodeksu postępowania cywilnego). Pracownik sądu może również robić odjęcia z pensji zadłużonego i kumulować te pieniądze z przeznaczeniem na spłatę kredytodawców a także opłat procesu upadłościowego. Po opracowaniu przez pracownika sądu listy wierzycieli oraz jego zaaprobowaniu przez sędziego, sędzia rozpocznie uzgodnienia procedury spłaty jak również rozstrzygnie o umorzeniu zobowiązań upadłego czyli o najprościem mówiąc oddłużeniu. Oddłużenie jest najistotniejszą formą skutku upadłości konsumenckiej, ponieważ gwarantuje, iż po ukończeniu procedury opłaty (w skomplikowanych przypadkach być może bez najmniejszych spłat) konsument będzie zwolniony ze swych długów, które nie zostały opłacone w trakcie postępowania. Czym jest upadłość konsumencka? Upadłość konsumencka to formalne postępowanie sądowe inicjowane co do zasady na wniosek wyłącznie interesanta, który został bez możliwości spłacania zadłużenia – to znaczy całkowicie zaprzestał opłacania swoich obligatoryjnych długów. Legislacja określa, iż z taką sytuacją spotykamy się w chwili jeżeli zaległości ze spłatą koniecznych zobowiązań przekraczają okres trzech miesięcy. W toku tego procesu ustalone zostaną warunki spłaty wszelkich kredytodawców a w przypadku jeśli ich opłata w całości nie jest możliwa do anulowania nieopłaconej części długów. Upadłość konsumencka bez własności Brak majątku nie stanie się przeciwwskazaniem do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Koszty tego procesu (z wyłączeniem kwot pieniędzy za napisanie dokumentu o upadłości) pokrywa w takim momencie Skarb Państwa. Mało tego – kiedy uzasadnia to położenie bankrutującego – sędzia może w owym przypadku umorzyć wszystkie jego zobowiązania bez jakichkolwiek wcześniejszych opłat. Upadłość konsumencka co sprawdza sąd? Obecnie na podstawie poprawek wprowadzonych w roku przy rozpoznawaniu petycji upadłościowej sędzia sprawdza tylko czy wnioskodawca stał się niezdolny finansowo, innymi słowy weryfikuje jedynie czy powstała zwłoka w spłacie należności w stosunku do co najmniej jednego pożyczkodawcy, która przekracza trzy miesiące. Zmiana owa wdraża ułatwienie przystęp do upadłości konsumenckiej, zatem według założeń ma być prostym rozwiązaniem oddłużania osób fizycznych pozwalającym im by wyjść z dołka oraz rozpoczęcie na nowo legalnej aktywności zawodowej. Upadłość konsumencka a komornik? Po proklamacji upadłości konsumenckiej wszystkie wierzytelności są obserwowane w trakcie procesu o upadłość. Wszelkie zajęcia komornicze ulegają wstrzymaniu z litery samego prawnej, kancelaria komornicza nie może podejmować żadnych działań a kiedy pobrał nawet jakiekolwiek środki, których nie zapłacił pożyczkodawcom musi je przekazać syndykowi. Upadłość konsumencka a nieruchomość Pełne posiadanie mieszkania, pełne spółdzielcze posiadanie mieszkania lub budynku jednorodzinnego oraz posiadanie nieruchomości komercyjnej to niewątpliwie prawa przedmiotowe, które w przypadku ogłoszenia upadłości wejdą do masy upadłości. Najprościej ujmując oznacza to, iż zostaną one spieniężone poprzez pracownika sądu w czasie procesu upadłościowego natomiast zebrane w ten sposób fundusze zostaną zużyte do spłaty wierzycieli. Upadłość konsumencka a działalność gospodarcza? Prowadzenie firmy – w formie pojedyńczej działalności gospodarczej lub jako wspólnik spółki cywilnej albo spółki osobowej – skreśla wykonanie upadłości konsumenckiej, bo w takim przypadku wymagane będzie przeprowadzenie upadłości na pryncypiach dotyczących osób fizycznych posiadających przedsiębiorstwo. Obecnie na skutek zmiany ustaw nie ma nawet żadnego okresu karencji który musi upłynąć od zakończenia przedsiębiorstwa do przedłożenia petycji o przeprowadzenie upadłości. Wystarczające jest więc zakończenie przedsiębiorstwa (lub odpowiednio wyjście ze spółki cywilnej/osobowej) i od razu jest możliwe, aby wystąpić z dokumentem o wykonanie upadłości konsumenckiej. Kiedy można ogłosić upadłość konsumencką i kto może ogłosić upadłość konsumencką? Upadłość konsumencką powinno się ogłosić w chwili niewypłacalności. Z niewypłacalnością stykamy się wtedy gdy nastąpiło trwałe zatrzymanie realizowania opłat pieniężnych, ale legislacja stwierdza, iż z całkowitym wstrzymaniem realizowania zobowiązań pieniężnych mamy do czynienia już gdy spóźnienia płatnicze obejmują przynajmniej 2 okresy rozliczeniowe. Upadłość konsumencka na czym polega? Upadłość konsumencka obejmuje następujące działania. Pierwszy to napisanie wniosku o ogłoszenie upadłości. Wniosek przedkładany będzie na specjalnym wzorze. Samo złożenie wniosku nie niesie za sobą jeszcze żadnych skutków związanych z ogłoszeniem upadłości. Rozpoznając dokument (w zależności od sędziego 1-4 miesięcy) sąd stwierdza upadłość od tej pory wszystkie postępowania sądowe i komornicze wstrzymują się a upadły zatraca zarządzanie swoją własnością. Powoływany zostaje syndyk, który przygotowuje listę inwentarza wraz z oszacowaniem oraz listę długów. Po przedłożeniu ewidencji długów sędziemu-komisarzowi jest ona zatwierdzona przez sędziego syndyk razem z sądem opracowują sposób podziału funduszy pozyskanych ze sprzedaży majątku bankruta (jeśli jakiś był) jednocześnie pracownik sądu prezentuje plan spłaty pożyczkodawców a sędzia ustala sposób spłacania określając jego termin oraz decyduje w kwestii kasacji długów częściowo, która nie zostanie uregulowana. Upadłość konsumencka a kredyt hipoteczny Kredyt hipoteczny nie stanowi przeszkody przy przygotowaniu wniosku o wykonanie upadłości. Zabezpieczona tym sposobem działka zostanie wliczona do masy upadłościowej i przedstawiać musi rzecz opłacenia pożyczkodawców. Wierzyciel hipoteczny zostanie w pierwszej kolejności opłacony ze środków pozyskanych poprzez pracownika sądowego ze spieniężenia zabezpieczonej hipotecznie nieruchomości, poza tym tylko przypadkiem postępowanie upadłościowe będzie trwało w takim momencie jak każde inne postępowania o upadłość wobec osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej a także mieć konsekwencje będzie odnośnie do normy umorzeniem niespłaconych wierzytelności (oddłużeniem). Oddłużenie Zamość ma możliwość objąć także tę partię kredytu pod hipotekę, która nie będzie uregulowana w skutek sprzedaży bezpiecznej hipotecznie nieruchomości. Czy sąd może odmówić anulowania długów Sąd ma prawo – jednak nie musi – odmówić sporządzenia sposobu spłacenia lub umorzenia zobowiązań upadłego bez ustalania procesu spłacenia kredytodawców kiedy (1) upadły doszedł do swej niewydolności finansowej albo wyraźnie pogłębił jej wolumen w sposób celowy, szczególnie poprzez trwonienie elementów majątku a także celowe niespłacanie koniecznych zobowiązań, (2) w okresie 10 lat przed dniem przedłożenia petycji o ogłoszenie upadłości w stosunku do upadłego prowadzono postępowanie o upadłość, w którym anulowano pełnię lub część jego zadłużenia. Nawet w przypadku stwierdzenia, jakiejkolwiek z tych sytuacji sąd pomimo tego ma prawo przygotować proces spłacenia i zastosować anulowanie długów jeśli przyjmie, że determinują to względy słuszności albo względy humanitarności. Obie przesłanki są tak bardzo szerokie zagadnieniowo, iż da się przyjąć, że nawet w powyższych momentach upadły będzie mógł skorzystania z zalet procesu upadłościowego którym zdaje się być oddłużenie.
na pozew złożony przez właściciela. Eksmisja jako skutek postępowania egzekucyjnego dotyczy właściciela nieruchomości. Prawo egzekucyjne jest jednak skonstruowane w taki sposób, aby dłużnik w postępowaniu eksmisyjnym nie doświadczył tzw. eksmisji „na bruk”. W Polsce nie dokonuje się tego typu skrajnej delokalizacji.
Jeśli jest za dużo długów, ale nie ma pieniędzy i nie ma gdzie wziąć, możesz ogłosić upadłość. Upadłość nie jest przyjemną perspektywą, ale czasami jest jedyną opcją wyjścia z długów. Postępowanie upadłościowe osób fizycznych w Olsztynie reguluje ustawa „O niewypłacalności”. Prawo dotyczy prawie wszystkich rodzajów długów, w tym kredytów: hipotecznych, konsumpcyjnych, samochodowych. Ale jeśli jesteś winien alimenty lub zaszkodziłeś czyjemuś życiu i zdrowiu i nie zrekompensowałeś tego, upadłość nie uchroni Cię przed płatnościami. Kiedy można ogłosić upadłość? Możesz ogłosić upadłość konsumencką w Olsztynie, jeśli przewidujesz, że nie będziesz w stanie spłacić swoich długów w odpowiednim czasie, ponieważ jesteś niewypłacalny: Twój majątek i dochód nie są wystarczające, aby zaspokoić roszczenia wierzycieli. W postępowaniu pozasądowym należy złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej w Olsztynie i wymienić w nim wszystkie swoje długi. Ważne jest, aby w tym momencie żaden wierzyciel nie wszczął przeciwko Państwu nowego postępowania egzekucyjnego. Jakie są plusy i minusy upadłości sądowej? Zanim zdecydujemy się na ten zabieg, warto przeanalizować wady i zalety. Plusy Problem zadłużenia zostanie w końcu rozwiązany, nie będziesz już musiał zmagać się z wierzycielami i dług przestanie rosnąć. Odsetki, kary i oprocentowanie przestaną być naliczane od zaległych możesz zostać poproszony o przejęcie więcej niż to, co posiadasz. Twój jedyny dom (jeśli nie jest obciążony hipoteką) i podstawowe rzeczy również nie mogą zostać nie będą nic winni, nawet jeśli długi kredytowe nie zostały w pełni spłacone. Alimenty na dzieci oraz odszkodowania za cudze życie lub zdrowie nie są objęte ubezpieczeniem. Minusy Bankructwo niszczy reputację firmy i pogarsza historię kredytową: w przyszłości trudno będzie uzyskać aktywa i pieniądze będą zarządzane przez bankructwa jest przyznawany na pięć lat: w tym okresie będziesz musiał zgłosić bankructwo, jeśli otrzymasz pożyczkę lub ogłoszeniu upadłości konsumenckiej w Olsztynie, nie można ogłosić upadłości za pośrednictwem sądu przez pięć lat i poza sądem przez 10 trzy lata po ogłoszeniu upadłości nie będziesz mógł brać udziału w zarządzaniu osobą prawną, w tym zajmować stanowiska czasu zakończenia postępowania upadłościowego, sąd może zakazać Ci opuszczania Polski. Jeśli jednak masz ważny powód (np. pogrzeb bliskiej osoby) i strony postępowania wyrażą na to zgodę, możesz otrzymać pozwolenie na opuszczenie procedura upadłościowa nie jest bezpłatna. Jak ogłosić upadłość? 1. Składasz wniosek o upadłość Sam nie możesz ogłosić upadłości, robi to sąd arbitrażowy. Twoim zadaniem jest złożenie wszystkich niezbędnych dokumentów i udowodnienie swojej niewypłacalności. Twoi wierzyciele lub Urząd Skarbowy również mogą złożyć wniosek o upadłość. 2. Trybunał rozpatruje sprawę Po zaakceptowaniu wniosku przez sąd, wyznaczona zostanie rozprawa sądowa. Twoim celem jest udowodnienie, że nie jesteś w stanie spłacić swoich długów w całości i że sytuacja nie ulegnie poprawie w najbliższej przyszłości. Sąd zapozna się z Twoimi dochodami i majątkiem i zdecyduje, czy rozpocząć postępowanie upadłościowe, czy też uznać Twój wniosek za bezzasadny. Sąd może podjąć decyzję w terminie od 15 dni do trzech miesięcy od daty rozprawy sądowej. Jeśli zadeklarowałeś niewielkie dochody, ale masz mieszkania, drogie samochody i luksusowe domy, sąd na pewno Ci nie uwierzy i będzie podejrzewał, że zdecydowałeś się na złożenie fikcyjnej upadłości. Możesz być narażony na zarzuty administracyjne lub nawet karne. 3. Postępowanie upadłościowe Po zatwierdzeniu petycji przez sąd, wszystkie grzywny i kary przestają być naliczane od Twojego długu, a wierzyciele i windykatorzy nie mogą już niczego od Ciebie żądać. Od tego momentu o wszystkim decyduje zarządca finansowy. . 63 403 476 279 172 491 273 442

upadłość konsumencka jak nie stracić domu